Jelzálog hitel

A különféle banki hiteltermékek közül, ez az egyik legkedveltebb forma a hitelfelvevők körében. Köszönhető ez az alacsony kamatnak, a rugalmas futamidőnek ( 3 - 30 év ) és a törlesztőrészletek alakulásának. A jelzáloghitelek egyik legfontosabb jellemzője, hogy a pénzintézet által adott hitel biztosítékaként egy vagy több önállóan forgalomképes ingatlant kér. Minden pénzintézet ragaszkodik az ingatlanfedezet per- és igénymentességéhez, Minden esetben értékbecslési szakvélemény elkészítése előzi meg a kölcsönszerződést, mely megállapít egy forgalmi és egy hitelbiztosítéki értéket. Ezen értékek bizonyos százalékáig történhet a hitelfelvétel. Ezt terhelhetőségi szintnek nevezzük, mely függ a hitelkonstrukciótól, devizanemtől, az ingatlan fekvésétől, az adós és az esetleges kezesek igazolható jövedelmi viszonyaitól. Jó néhány konstrukció lézetik a piacon, ahol nem szükséges jövedelmet igazolni és kezest bevonni.

Több hitelintézet szakosodott a KHR ( korábbi nevén BAR ) listán található hiteligénylők finanszírozására is. A megfelelő konstrukció kiválasztása és az értékbecslés után következik a hitelszerződés megkötése, mely legtöbbször közjegyző előtt történik. A közjegyzői okirat tartalmazza a hitel összegét, futamidejét, résztvevőit, kamatát, kamatperiódusát, devizanemét, az előtörlesztés lehetőségeit, a fedezetül felajánlott ingatlan(ok) adatait. Ennek megkötése után a területileg illetékes földhivatalnál lehet kezdeményezni a banki jelzálogjog és legtöbb esetben elidegenítési és terhelési tilalom bejegyzését a fedezeti ingatlan(ok) tulajdoni lapjára. Ennek megtörténte után, amennyiben az ingatlan rendelkezik fennálló lakásbiztosítással, indulhat meg a folyósítás.

A különféle konstrukciók között államilag támogatottak is szerepelnek: a Fiatalok Otthonteremtő Támogatása, a Fészekrakó program, melyek a 35 év alattiak lakáshoz jutását hivatott támogatni, illetve a Közszféra program, mely a közigazgatásban dolgozók terheit könnyíti meg.

Jelzálog fogalma: A jelzálogjog célja annak biztosítása, hogy a hitelező által nyújtott szolgáltatást (a kölcsönt és annak járulékait, pl. kamat, kezelési költség stb.) visszakapja. Ennek elmaradása, azaz a tartozás nemfizetése esetén a jelzálogjoggal terhelt ingatlan - meghatározott szabályok szerint - eladható és a vételár a tartozás rendezésére fordítható.